2.錢有兩種身分

1.在左邊民法管轄下的資產，在累積的過程中，若失去工作能力，將會造成收入中斷的情況：然而右邊以保險法方式累積的資產，藉由保險獨特之雙重豁免保費機制，具有保證收入的保障，確保資產在各種風險狀況下能夠持續累積。

2.何謂登記性資產呢？白話的說，在國稅局的雲端資料庫中直接連結的資產，舉例，你買車要去監理站登記，你的行車執照，每年要發燃料稅和牌照稅，很多企業老闆，實際上賺1,000萬但每年報稅100萬，結果買一台500萬賓士轎車，你說國稅局的電腦怎麼會查不到，等到稽核期限一到（最長7年），你就會收到一張來自國稅局邀請你去喝咖啡的公文，舉例：補稅900萬＊7年＝6,300萬加上1.5倍罰金9,000萬，總計：1.5億，一次就讓你倒閉，列入黑名單：還有不動產過戶一定要到地政事務所辦理登記，國稅局怎麼會看不到你的所得？現金存款，每年都會寄一張有銀行開立的扣繳憑單。上面寫利息收入650,000元整，用定存利息1.3%來計算，推估本金有5,000萬，但是你報稅100萬，國稅局怎麼會不知道？
反觀一筆100萬的保費進入保險公司，猶如一棵籃球丟入水庫，僅能濺出小小的水花，舉例：國x人壽，一年保費收入6,000億，一天收入保費16億，你的100萬不過是萬分之六。

3.工作與薪資收入納入綜合所得稅，銀行存款利息超過27萬也列入，房子有地價稅，房屋稅等等的持有稅，交易需繳納土地增值稅。。等資本利得稅。因為國家財政短缺，並且落實查稅。然依據所得稅法第四條七款人身保險、勞工保險及軍、公、教保險之保險給付免納所得稅。這部份終身複利增額結構更是首選。

4.所有的財產在被繼承人死亡的時候，需併入遺產總額計算。現在遺產稅10%，但全球將共識提昇遺產稅到30%~50%的水準，若是不提早移轉，善用每年220萬的贈予免稅額度，等到死前才移轉財產，即使使用保險，仍須依實質課稅原則，列入遺產總額課稅。請詳見國稅局公告八種保單課稅樣態。請提早準備避免無謂的稅金。另外一個麻煩的是，許多人持有的是土地房屋不動產，所有的財產記入遺產總額，後代子孫沒有現金可以繳納遺產稅，造成法拍價格僅有市價4~6成。

5.資產傳承的時候，一個兩難的難題就是財產太早給怕不孝，太晚給怕糾紛。唯有透過資產現金化，現金保價化，透過保險法做到生前分配，死時才兌現的效果。

6.公同共有是財產寄繼承人到國稅局完成遺產稅繳納，不論是否需繳納稅金仍須取的遺產稅完稅證明，繼承人才能分割財產。

7.許多長輩以為生前欲立遺囑就可以想把財產給誰就給誰，甚至叫女兒立下放棄遺產的同意書，這都違反民法1138條，1144條之特留份規定，凡而造成後代爭端。但透過保單指定受益與比例，可以真正讓你的財產想給誰就給誰。

8.所有的財產（除了他益信託與保險）都可以假處分，假扣押執行，唯有正確的保險規劃可以免除強制執行的下場（詳細作法後面再交代）。